Quelle capacité d’emprunt avec un salaire de 4500 euros / mois

Les emprunts immobiliers font partie des types de prêts les plus répandus. Pour les salariés, ils sont accordés selon le montant du salaire qu’ils perçoivent.

Cette méthode de déduction salariale est appelée capacité d’emprunt. Quelle est alors la capacité d’emprunt pour un salaire de 4 500 € par mois ?

Capacité d’emprunt en gagnant 4500€ par mois

La capacité d’emprunt est un moyen pour la banque de vérifier votre aptitude à pouvoir contracter un prêt et la manière dont vous pourrez le rembourser.

Elle représente également le montant que pourra vous octroyer la structure après analyse de votre dossier. Si la somme que vous avez précisée dépasse largement votre capacité d’emprunt, votre demande risque de prendre du temps sans aboutir à un résultat positif.

La capacité d’emprunt est égale à votre revenu actuel, dépourvu de toutes les charges, multiplié par la durée de la mensualité. C’est un calcul qui a l’air banal, mais qui prend en compte plusieurs paramètres qu’il faut absolument considérer. Il s’agit de :

  • l’âge,
  • le nombre d’années restant avant d’aller à la retraite,
  • le montant du salaire,
  • les charges fixes (loyers, scolarité, emprunt, factures, etc.),
  • la pension de la retraite,
  • les bénéfices dans les cas agricoles et industriels, etc.

Il faut dire que l’âge est un facteur qui pénalise énormément les salariés voulant contracter un prêt.

La banque tient compte de ce que vous gagnez actuellement et de ce que vous gagnerez dans quelques années pour déterminer si vous êtes apte à respecter le remboursement. Pour un salaire de 4 500 €, vous savez déjà que vous ne pourrez pas obtenir un montant élevé de prêt.

Pour ce qui concerne les charges fixes, si vous en avez de trop, vous risquez d’obtenir un prêt d’un petit montant. Le mieux pour vous serait de les mettre ensemble pour minimiser un peu leur montant.

Comment bien choisir la durée d’un crédit immobilier ?

Une chose est de vouloir un prêt, et l’autre est de savoir la durée idéale pour rembourser mensuellement la dette contractée. Sachez déjà que vous avez la possibilité de modifier la modalité de mensualité définie. Alors, faites votre calcul selon vos prévisions actuelles.

Pour déterminer cette durée, les banques tiennent obligatoirement compte du taux d’endettement, du taux immobilier, de l’assurance de prêt et du coût de crédit. D’autres critères peuvent s’ajouter selon les exigences de l’agence qui veut s’occuper de votre emprunt.

Conformément aux nouvelles réformes dans l’immobilier, la durée des prêts immobiliers ne doit plus excéder 25 ans pour éviter les surendettements.

Même si toutes les banques ne se sont pas encore conformées à cette nouvelle règle, d’autres se tiennent déjà aux normes. Assurez-vous donc de rester dans les marges de 25 ans tout au plus.

>  Quelle capacité d'emprunt avec un salaire de 2400 euros / mois

Par ailleurs, aucune période ne vous est imposée pour assurer le remboursement de votre prêt.

Tout dépend du montant que vous comptez emprunter, du montant de votre salaire actuel, sans oublier les différents paramètres à prendre en compte. Plus vous demandez une grosse somme à la banque, plus le temps de remboursement se rallonge et plus le taux d’intérêt s’augmente également.

N’oubliez pas aussi que vous ne pouvez pas rembourser au-delà des 30 % sur votre salaire actuel de 4 500 €.

C’est en cela que la nécessité d’avoir une grande capacité d’emprunt est importante. Vous pourrez vite finir avec le remboursement si vous avez un bon dossier qui vous permet d’obtenir une capacité d’emprunt élevée.

Par ailleurs, pour les emprunts en immobilier locatif, vous avez l’avantage de percevoir les loyers qui pourront servir à rembourser la banque.

Les avantages du prêt immobilier en ligne

Pour votre prêt en immobilier, il vous serait plus avantageux de faire appel à une banque en ligne. En effet, les banques en ligne présentent plusieurs avantages que les banques traditionnelles n’offrent pas à leurs clients.

Avec les institutions financières en ligne, vous avez des taux d’intérêt nettement plus bas que ceux des banques classiques. Cela se justifie par le fait qu’elles n’ont pas beaucoup de charges à leurs actifs (mobilier, salarié, installation, et quelques autres taxes).

L’autre paramètre également avantageux est la rapidité qu’elles mettent dans les traitements des dossiers qui leur sont soumis. Les banques en ligne font des analyses rapides des demandes et répondent dans un bref délai, contrairement aux banques classiques.

De même, en considérant l’accessibilité facile à la banque virtuelle, les personnes qui sont occupées en journée doivent être soulagées.

Vous avez en effet la possibilité de vous connecter sur la plateforme à n’importe quelle heure de la journée pour vérifier les informations dont vous aurez besoin.

Par ailleurs, vous pouvez remplir le formulaire à votre rythme. Il y a de la simplicité dans les démarches et aucun document particulier n’est à fournir.

Tout se fait virtuellement et vous n’avez qu’à scanner le document demandé en cas de besoin. En dehors de la connexion internet que vous devez avoir, vous n’avez pas besoin d’autres investissements financiers pour mener à bien votre demande.

Aussi, grâce aux différentes offres promotionnelles, vous ferez plus de bénéfice avec les institutions financières en ligne.

Ces dernières cherchent à avoir plus de clients et font plusieurs promotions tout au long de l’année pour augmenter leurs portefeuilles.

Tout ce qui vous reste à faire, si vous percevez un salaire de 4 500 € par mois, c’est de choisir la banque idéale pour faire la demande de votre emprunt.