Pour financer l’acquisition d’un bien immobilier, le recours à un prêt est la solution habituelle. Dans les faits, la possibilité d’emprunter la somme nécessaire est soumise à quelques conditions.
Capacité d’emprunt en gagnant 2200€ par mois
Pour les établissements de crédit, agences bancaires ou autres, il existe un profil idéal d’emprunteur. Les jeunes actifs, sans problèmes de santé et dotés d’une profession stable ont leur préférence.
Cependant, il est légalement permis de souscrire un prêt à n’importe quel âge, y compris quand on est retraité. Il faut bien sûr être solvable et pouvoir se prévaloir de bons antécédents en matière de gestion de son compte en banque. Le crédit immobilier répond à une réglementation précise.
Il a pour cadre légal principal la loi Scrivener 2 du 13 juillet 1979. Celle-ci a pour objectif de protéger les personnes qui souscrivent un prêt immobilier. Elle donne aussi des limites à la publicité sur les crédits immobiliers.
Enfin, cette loi Scrivener 2 encadre les offres en la matière et la conclusion des contrats dédiés. Les lois Lagarde et Hamon (promulguées respectivement le 1er juillet 2010 et le 17 mars 2014) renforcent la protection juridique de l’emprunteur, tout comme l’ordonnance n°2016-351 édictée le 17 mars 2014.
L’établissement de crédit a l’obligation d’expliciter les modalités du prêt au souscripteur pour que celui-ci sache s’il est adapté ou non à sa situation budgétaire.
De plus, le prêteur doit évaluer avec précision la capacité de remboursement de l’emprunteur. Enfin, il lui remet une fiche avec des critères pour comparer l’offre en question avec d’autres possibilités de crédit.
Salaire : | 2200 euros / mois |
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Taux d'endettement pratiqué : | 30 % |
Reste à vivre : | 1540 euros |
Capacité d'emprunt : | 660 euros |
Comment choisir la durée d’un crédit immobilier ?
Le capital ainsi que les intérêts empruntés au titre d’un crédit immobilier doivent être remboursés à l’établissement prêteur selon une durée déterminée. Cette dernière varie en fonction de la somme empruntée mais également de la capacité de remboursement du particulier qui a souscrit le prêt.
Diverses durées de crédits immobiliers sont envisageables. Des prêts relativement courts existent même si la moyenne la plus fréquente correspond à 20 ans. Les jeunes ménages bénéficient parfois d’une durée de remboursement de 25 ans.
Des formules qui s’étalent sur 30 ans sont aussi possibles, avec des taux fixes. La durée accordée et choisie dépend en réalité de plusieurs critères, à commencer par le montant de l’emprunt.
La date d’échéance des mensualités est prévue par l’organisme de crédit et le souscripteur du prêt. D’après l’observatoire du logement, la durée moyenne actuelle d’un remboursement de prêt immobilier correspond à 19 ans.
Cette orientation devrait se poursuivre. En effet, le « Haut Conseil de Stabilité Financière » préconise de ne pas opter pour une durée d’emprunt immobilier supérieure à 25 ans. Cela dit, il n’y a pas de durée idéale dans l’absolu.
Tout est fonction de la situation particulière de l’emprunteur et de ses aptitudes à rembourser son crédit. Chaque souscripteur de prêt immobilier se trouve dans des conditions spécifiques en tant qu’individu.
La durée de crédit qui lui convient est celle qui offre des capacités de remboursement « confortables », c’est-à-dire qui ne grèvent pas son budget, avec un taux d’intérêt raisonnable.
Capacité d’emprunt totale avec 2200 euros par mois
Durée années : | Durée mois : | Capacité d'emprunt : |
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7 ans | 84 mois | 52 644 euros |
8 ans | 96 mois | 52 734 euros |
9 ans | 108 mois | 66 723 euros |
10 ans | 120 mois | 73 119 euros |
11 ans | 132 mois | 79 815 euros |
12 ans | 144 mois | 85 960 euros |
13 ans | 156 mois | 92 387 euros |
14 ans | 168 mois | 98 706 euros |
15 ans | 180 mois | 104 265 euros |
16 ans | 192 mois | 110 302 euros |
17 ans | 204 mois | 116 239 euros |
18 ans | 216 mois | 122 078 euros |
19 ans | 228 mois | 127 820 euros |
20 ans | 240 mois | 131 305 euros |
21 ans | 252 mois | 136 670 euros |
22 ans | 264 mois | 141 940 euros |
23 ans | 276 mois | 147 115 euros |
24 ans | 288 mois | 152 199 euros |
25 ans | 300 mois | 152 597 euros |
26 ans | 312 mois | 157 196 euros |
27 ans | 324 mois | 161 704 euros |
28 ans | 336 mois | 166 123 euros |
29 ans | 348 mois | 170 455 euros |
30 ans | 360 mois | 163 988 euros |
Avantages du prêt immobilier en ligne
De nos jours, il n’est plus nécessaire de passer par une agence bancaire ou un organisme de crédit « physique » pour faire une demande de prêt immobilier. Celle-ci peut être faite depuis chez soi, sur son ordinateur ou sa tablette, quels que soient l’heure et le jour puisqu’on peut préparer cette requête 7 jours sur 7, 24 heures sur 24.
Des documents justificatifs sont réclamés, comme une pièce d’identité, des bulletins de salaire ou autres preuves de revenu. Ces papiers officiels peuvent être scannés et envoyés par e-mail.
Il s’agit de phases préparatoires avant l’obtention d’un rendez-vous avec un conseiller. On gagne ainsi un temps précieux. Le délai pour cette rencontre avant la conclusion du contrat est variable mais il est plus bref pour les personnes ayant déposé leur demande en ligne !
Il ne faut que 48 à 72 heures pour savoir à quoi s’en tenir : la méthode est donc simple et rapide. Cette demande de prêt sollicitée en ligne est analysée avec soin, dans une optique personnalisée.
La personne qui souhaite souscrire cet emprunt immobilier bénéficie ainsi d’une étude sur mesure de sa situation financière. Le meilleur taux d’intérêt, les modalités de remboursement adéquates sont alors calculées pour s’ajuster au profil de l’emprunteur.
En outre, les frais facturés sont beaucoup plus bas et ne réservent aucune mauvaise surprise. Le taux d’intérêt et autres charges sont communiqués au préalable grâce à l’outil informatique mis à disposition des particuliers qui font leur demande.
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Autre salaire : Combien peut-on emprunter avec un salaire de 2300€ par mois