Les banques accordent des montants différents en crédit pour chaque demandeur. Certains emprunteurs peuvent recevoir des montants élevés par rapport à d’autres. La raison est que la banque calcule le montant à octroyer en fonction de la capacité d’emprunt de chaque client.
Capacité d’emprunt en gagnant 1900€ par mois
La capacité d’emprunt est le montant plafonné accordé par l’organisme de crédit pour un emprunteur. Elle est calculée en fonction des revenus de chacun et les charges mensuelles de l’emprunteur.
Après le calcul, la banque proposera un montant spécifique à l’emprunteur correspondant à sa capacité d’emprunt ce qui répondra à la question que vous vous posez, savoir combien je peux emprunter ? L’emprunteur peut refuser le montant s’il n’était pas satisfait de la somme accordée.
Il peut également accepter la somme et payer mensuellement le capital emprunté avec les frais et intérêts. Le prêt sera remboursé en ponctionnant le salaire net de l’emprunteur d’un certain pourcentage appelé la capacité de remboursement.
Cette dernière rentre également dans l’analyse de la capacité d’emprunt. Un travailleur peut par exemple recevoir un salaire net de 1900 €/mois. La banque prélèvera un pourcentage d’environ 30 % sur le salaire net de l’emprunteur.
Le pourcentage sur le salaire servira pour rembourser le prêt accordé sur une période définie. D’après ces données, l’emprunteur devra payer 570 € à la banque mensuellement. Ce montant est la capacité de remboursement maximale de l’emprunteur.
L’apport personnel a également une influence sur la capacité d’emprunt. Plus l’emprunteur apporte un apport personnel élevé, plus il disposera d’une capacité d’emprunt importante. Par ailleurs, plus le taux d’endettement de l’emprunteur est bas, plus il pourra demander une somme conséquente auprès de la banque.
Petite astuce, il est possible d’augmenter sa capacité d’emprunt en réduisant les charges mensuelles. Pour cela, l’emprunteur peut envisager le rachat de crédit afin de constituer une seule et unique dette. Cette méthode est recommandée pour rallonger la durée de prêt et payer un taux d’intérêt unique.
Salaire : | 1900 euros / mois |
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Taux d'endettement pratiqué : | 30 % |
Reste à vivre : | 1330 euros |
Capacité d'emprunt : | 570 euros |
Comment choisir la durée d’un crédit immobilier ?
La durée de remboursement d’un prêt peut atteindre jusqu’à 25 ans. Cependant, plus la durée est longue plus le taux d’intérêt sera élevé. De plus, le particulier peut faire face à un problème de surendettement.
Avant de négocier une durée de remboursement à la banque, il faudrait prendre en compte la somme à emprunter. Plus, la banque accorde une somme importante, plus l’emprunteur devra négocier une durée de remboursement longue. Ainsi, la durée est intimement liée à la capacité d’emprunt et l’âge.
Au moment de choisir une durée, l’emprunteur devra prendre en compte son âge. En principe, un emprunteur jeune peut bénéficier d’une durée de remboursement plus longue. En effet, il pourra payer la totalité de son prêt jusqu’à sa retraite à l’âge de 62 ans. Un emprunteur de 30 ans peut donc emprunter sur une durée de 25 ans.
Tandis qu’un emprunteur de 40 ans sera obligé de demander un prêt remboursable sur une durée inférieure à 20 ans. En effet, l’emprunteur ne disposera plus d’un revenu net mensuel à partir de la retraite. Il est possible de modifier la durée de remboursement en réduisant la capacité d’emprunt de la personne.
Un autre facteur important est à signaler. Plus la durée est courte et plus les mensualités à payer seront élevées. La meilleure solution est de comparer le coût de crédit sur une période de 10 à 25 ans.
Pour cela, l’emprunteur peut utiliser un simulateur en ligne. Il suffit d’enregistrer une somme à emprunter ainsi que la capacité de remboursement. À partir des résultats, l’emprunteur pourra choisir une durée correspondant le mieux à son revenu net.
Capacité d’emprunt totale avec 1900 euros par mois
Durée années : | Durée mois : | Capacité d'emprunt : |
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7 ans | 84 mois | 45 465 euros |
8 ans | 96 mois | 51 589 euros |
9 ans | 108 mois | 57 625 euros |
10 ans | 120 mois | 63 148 euros |
11 ans | 132 mois | 68 931 euros |
12 ans | 144 mois | 74 243 euros |
13 ans | 156 mois | 79 789 euros |
14 ans | 168 mois | 85 246 euros |
15 ans | 180 mois | 90 047 euros |
16 ans | 192 mois | 95 261 euros |
17 ans | 204 mois | 100 388 euros |
18 ans | 216 mois | 105 431 euros |
19 ans | 228 mois | 110 390 euros |
20 ans | 240 mois | 113 400 euros |
21 ans | 252 mois | 118 034 euros |
22 ans | 264 mois | 122 584 euros |
23 ans | 276 mois | 127 050 euros |
24 ans | 288 mois | 131 444 euros |
25 ans | 300 mois | 131 788 euros |
26 ans | 312 mois | 135 760 euros |
27 ans | 324 mois | 139 654 euros |
28 ans | 336 mois | 143 470 euros |
29 ans | 348 mois | 147 211 euros |
30 ans | 360 mois | 141 626 euros |
Avantages du prêt immobilier en ligne
Le prêt immobilier en ligne est attribué par une banque en ligne. Le crédit immobilier en ligne propose plusieurs avantages pour l’emprunteur. D’abord, les taux appliqués sur les prêts immobiliers sont plus faibles que celle des banques traditionnelles.
À titre d’indication, les banques en ligne appliquent un taux d’appel situé entre 1,65 et 1, 80 %. Tandis que, le taux d’appel est situé aux alentours 2 % auprès des banques traditionnelles. Pour information, les taux sont fixés en fonction des contextes économiques du pays. Les frais appliqués sont également inférieurs lors de la souscription à un prêt immobilier en ligne.
En effet, les frais de structure pour un organisme en ligne sont moins importants que pour une banque classique que vous trouvez dans vos villes et qui nécessitent notamment des locaux de grandes superficies.
De plus, tout le processus de financement peut être géré en ligne. L’emprunteur évitera ainsi de se déplacer auprès des agences physiques. Une banque en ligne intègre un simulateur de crédit en ligne sur son site. L’emprunteur pourra ainsi calculer facilement le TAEG ou le montant à rembourser mensuellement sur une période de 15 ou 25 ans.
Une banque en ligne est disponible tous les jours et à toute heure pour demander un financement. D’ailleurs, la banque traite rapidement les demandes de prêt en ligne. Il suffit d’attendre quelques minutes pour recevoir les réponses de la banque.
L’emprunteur sera ainsi en mesure de faire une offre immédiate et sans réserve pour un bien immobilier en vente. Un emprunteur peut également faire des économies sur plusieurs frais annexes auprès des banques en ligne.
Il pourra par exemple d’économiser sur le frais de dossier ou la domiciliation de revenu. Par ailleurs, un particulier peut effectuer un remboursement anticipé de son crédit. Cependant, cela n’entraînerait pas le paiement de frais supplémentaires.
Dans certains cas, la banque en ligne n’oblige pas l’emprunteur à apporter un apport personnel. Quand le taux d’emprunt est élevé, les banques en ligne accepteront plus facilement un rachat de crédit. Avant cela, il faudrait effectuer une simulation de crédit sur le même site pour connaître les possibilités.
Autre salaire : Combien peut-on emprunter avec un salaire de 2000€ par mois