La capacité d’emprunt est le montant qu’il est possible d’emprunter pour financer un projet immobilier grâce à un crédit.
L’emprunt est mesuré en fonction des revenus mensuels du demandeur et de ses charges. En fonction de votre capacité d’emprunt, vous serez en mesure de déterminer vos mensualités de remboursement, la durée de remboursement et le taux d’intérêt.
Capacité d’emprunt en gagnant 1600€ par mois
En règle générale, la capacité d’emprunt est limitée par la majorité des banques. Ce seuil ne doit pas dépasser 30 % de vos revenus. Pour réaliser le calcul de votre capacité d’emprunt, faites d’abord un inventaire de vos crédits actuels (crédit immobilier déjà en cours, crédit à la consommation, etc.).
Puis, le salaire sera pris en compte (13ème mois inclus). Enfin, prenez en compte vos revenus fonciers et les pensions alimentaires, si vous en percevez.
Si vous souhaitez faire une simulation de votre capacité d’emprunt, veillez à compter vos dépenses courantes: votre loyer, vos factures d’eau, de gaz, de téléphonie, vos frais de consommation alimentaire, etc. Ce compte permet d’avoir une meilleure vision de vos de mensualité et de ne pas se tromper au moment de la simulation.
Des éléments ne vont pas compter pour ce calcul. Les frais remboursés par votre employeur, les heures supplémentaires, ou les primes exceptionnelles ne seront pas intégrés, étant donné leur caractère aléatoire.
Salaire : | 1600 euros / mois |
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Taux d'endettement pratiqué : | 30 % |
Reste à vivre : | 1120 euros |
Capacité d'emprunt : | 480 euros |
Comment choisir la durée d’un crédit immobilier ?
Le crédit immobilier engage votre responsabilité, jusqu’à ce que l’emprunt et les intérêts soient totalement remboursés. Les délais de remboursement varient et sont basés sur les possibilités financières que vous dégagerez pendant le calcul de vos capacités.
Un crédit immobilier se fait sur 5 ans dans les meilleurs cas et plusieurs dizaines d’années dans les autres (30 ans ou plus). Le choix de la durée de votre crédit immobilier aura un impact direct sur les mensualités de crédit, les taux d’intérêt, le coût de l’assurance emprunteur et sur le coût total du crédit immobilier.
Plus vous choisirez un crédit immobilier long, plus il vous augmenterez le taux d’intérêt. En revanche, un crédit long permet d’obtenir une somme empruntée plus importante, avec des mensualités plus réduites.
Il est toujours possible de modifier la durée d’un crédit immobilier. Cela permet de vous adapter au cours du temps en fonction de l’évolution de votre situation. Si vos revenus augmentent, vous pouvez demander un raccourcissement de durée de votre emprunt.
Vous pourrez ainsi diminuer la durée totale de l’emprunt. Vous avez aussi la possibilité de demander un allongement de la durée de remboursement, si vos revenus ou que votre reste-à-vivre ont baissé.
Quel que soit votre situation, n’hésitez pas à faire plusieurs simulations, même au cours de votre emprunt.
Capacité d’emprunt totale avec 1600 euros par mois
Durée années : | Durée mois : | Capacité d'emprunt : |
---|---|---|
7 ans | 84 mois | 38 286 euros |
8 ans | 96 mois | 43 443 euros |
9 ans | 108 mois | 48 526 euros |
10 ans | 120 mois | 53 177 euros |
11 ans | 132 mois | 58 047 euros |
12 ans | 144 mois | 62 520 euros |
13 ans | 156 mois | 67 191 euros |
14 ans | 168 mois | 71 786 euros |
15 ans | 180 mois | 75 829 euros |
16 ans | 192 mois | 80 220 euros |
17 ans | 204 mois | 84 538 euros |
18 ans | 216 mois | 88 784 euros |
19 ans | 228 mois | 92 960 euros |
20 ans | 240 mois | 95 495 euros |
21 ans | 252 mois | 99 397 euros |
22 ans | 264 mois | 103 229 euros |
23 ans | 276 mois | 106 993 euros |
24 ans | 288 mois | 110 690 euros |
25 ans | 300 mois | 110 980 euros |
26 ans | 312 mois | 114 325 euros |
27 ans | 324 mois | 117 603 euros |
28 ans | 336 mois | 120 817 euros |
29 ans | 348 mois | 123 967 euros |
30 ans | 360 mois | 119 264 euros |
Avantages du prêt immobilier en ligne
De jour comme de nuit, à n’importe quelle heure, et avec les documents nécessaires sous la main, vous pouvez réaliser une demande de prêt immobilier en ligne. Gros avantage face aux banques traditionnelles, qui nécessite un long processus : vous devrez démarcher une à une, fixer des rendez-vous pour chacune d’entre elles, etc.
Un gain de temps et d’énergie sera le premier avantage d’un prêt en ligne. Cette rapidité se voit aussi dans la réponse. Une réponse de principe vous sera transmise immédiatement en ligne. Vous pouvez multiplier les demandes en ligne, et vous en servir pour faire jouer la concurrence.
Ensuite, les banques en ligne ont généralement des taux bien plus compétitifs que les banques traditionnelles. Vous avez d’ailleurs la possibilité de comparer les taux sur notre site. Méfiez-vous des offres trop attractives.
Les propositions de prêts immobilier en ligne qui proposent des taux alléchants ne sont souvent valables que pour un profil bien spécifique qui n’est peut-être pas le vôtre (emprunteur âgé de 30 ans, emprunt de 15 ans pour 250 000 €, etc.). Veillez dans ce cas à bien remplir votre profil au moment des simulations en ligne.
Compte tenu de la forte concurrence, certains contrats ne nécessitent pas un apport personnel très important.
De plus, vous n’êtes pas obligé de domicilier votre compte dans l’organisme en ligne que vous sollicitez. La loi 2019-486 supprime la possibilité aux banques d’obliger leurs clients demandeur de crédit immobilier à se domicilier chez elles.
Enfin, la majorité des banques en lignes ne facturent pas les frais de dossiers et renoncent aux indemnités lorsque vous anticipez votre prêt. Un véritable avantage. Il est donc tout à fait possible de trouver le meilleur prêt immobilier selon votre profil sur une banque en ligne.
Autre salaire : Combien peut-on emprunter avec un salaire de 1700€ par mois