Quelle capacité d’emprunt avec un salaire de 1300 euros / mois

Lorsque vous avez pour projet d’acquérir un bien immobilier en effectuant une demande de crédit, il est primordial d’évaluer si votre capacité d’emprunt est cohérente avec la valeur du bien que vous visez.

Pour connaître cette capacité, vous devez calculer avec précision votre taux d’endettement.

Prenez en compte l’ensemble de vos revenus mensuels, que ce soit votre salaire si vous avez le statut de salarié, vos revenus commerciaux ou autres si vous avez le statut d’indépendant, le montant de votre pension si vous êtes retraité ainsi que le reste des prestations éventuelles dont vous êtes bénéficiaire (pension alimentaire, allocations familiales, revenus de placements financiers…).simulation credit

La règle de prise en compte de ces revenus est qu’ils soient pérennes. Une fois ce calcul effectué, vous devez en soustraire l’ensemble de vos charges, les mensualités de vos crédits en cours si vous en avez (crédits à la consommation…), le montant des pensions que vous versez éventuellement ainsi que le montant des mensualités prévisionnelles du crédit que vous demandez.

L’ensemble de ces données vous permet d’évaluer votre reste à vivre, c’est à dire ce qu’il reste une fois l’ensemble de vos charges réglées, et de déterminer votre taux d’endettement qui se calcule ainsi : charges/revenus*100.

Quand vous avez effectué ce calcul, votre taux d’endettement ne doit pas dépasser 30 %. Au-delà, les banques refuseront de vous accorder un crédit, sauf exception.

Salaire : 1300 euros / mois
Taux d'endettement pratiqué : 30 %
Reste à vivre :910 euros
Capacité d'emprunt :390 euros

Comment choisir la durée d’un crédit immobilier ?

La durée minimale d’un crédit immobilier est de cinq ans, tandis que la durée maximale est de trente ans. On estime que la durée moyenne d’un crédit contracté est de 19 ans et, globalement, il est de plus en plus déconseillé d’aller au-delà de 25 ans.

Les critères liés à la durée de votre crédit immobilier sont nombreux puisque vont entrer en ligne de compte votre taux immobilier, votre assurance, votre taux d’endettement ainsi que le coût total de votre crédit.

Si, pour minimiser les risques de surendettement, mieux vaut éviter de partir sur une durée de crédit trop longue, il n’y a pas de durée idéale fixée à l’avance. En ce domaine, c’est du cas par cas. Les critères qui seront pris en compte pour vous proposer une durée de crédit seront votre capacité de financement, votre profil emprunteur et votre situation.

En d’autres termes, tout est une question d’équilibre et, pour déterminer la durée la plus raisonnable, il faut trouver le bon dosage entre une possibilité de ne pas avoir à sentir peser trop longtemps le poids de vos mensualités de crédit sur votre budget et la possibilité pour vous de pouvoir régler ces mensualités sans craintes de vous retrouver dans le rouge à la fin du mois.

Encore une fois, pesez bien le rapport entre vos ambitions et vos moyens.

>  Quelle capacité d'emprunt avec un salaire de 2000 euros / mois

Capacité d’emprunt totale avec 1300 euros par mois

Durée années : Durée mois :Capacité d'emprunt :
7 ans84 mois31 108 euros
8 ans96 mois35 297 euros
9 ans108 mois39 427 euros
10 ans120 mois43 207 euros
11 ans132 mois47 163 euros
12 ans144 mois50 798 euros
13 ans156 mois54 592 euros
14 ans168 mois58 326 euros
15 ans180 mois61 611 euros
16 ans192 mois65 179 euros
17 ans204 mois68 687 euros
18 ans216 mois72 137 euros
19 ans228 mois75 530 euros
20 ans240 mois77 590 euros
21 ans252 mois80 760 euros
22 ans264 mois83 873 euros
23 ans276 mois86 932 euros
24 ans288 mois89 936 euros
25 ans300 mois90 171 euros
26 ans312 mois92 889 euros
27 ans324 mois95 553 euros
28 ans336 mois98 164 euros
29 ans348 mois100 723 euros
30 ans360 mois96 902 euros

Avantages du prêt immobilier en ligne

Les banques en ligne ont le vent en poupe, au détriment des banques traditionnelles avec agences, les premières mettant en avant une simplicité de fonctionnement, des frais bancaires inférieurs à ceux des banques traditionnelles avec un niveau de service qui s’en rapproche de plus en plus.

Tout naturellement, le prêt immobilier en ligne suit la même trajectoire. Les banques en ligne sont jugées plus réactives mais, surtout, pour un crédit, les frais sont beaucoup plus bas et l’ensemble du financement réel est géré par internet.

Concrètement, pour avoir une idée claire de la différence de taux, un passage en revue des offres de crédits à taux fixe des banques en ligne fait apparaître un niveau moyen toujours en-dessous des 2% quand celui proposé par les banques traditionnelles sera à chaque fois au-dessus des 2%.

Un autre avantage du crédit immobilier en ligne est le temps gagné et, on le sait, le temps, c’est de l’argent. Souscrire en ligne vous évite les déplacements et rien ne vous oblige à vous plier à un rendez-vous avec un conseiller sur des plages horaires limitées.

En ligne, vous pouvez effectuer diverses simulations de crédit à n’importe quelle heure du jour ou de la nuit. En outre, une fois votre demande effectuée, le délai de réponse est extrêmement réduit.

Enfin, l’absence d’agence physique vous permet de réaliser des économies sur les frais annexes. Les frais de dossier sont, la plupart du temps, offerts, et une banque en ligne vous oblige rarement à avoir un compte domicilié chez elle pour obtenir un prêt. Les remboursements anticipés n’engendrent pas non plus de frais supplémentaires. Un plus indéniable.