Emprunter 400 000 euros : quel salaire faut-il gagner ?

Un prêt immobilier peut être accordé à un travailleur sous forme d’avance pour acheter un bien immobilier ou un terrain. Le montant du prêt peut atteindre 400 000 euros.

Caractéristiques d’un crédit immobilier de 400000 €

Le prêt immobilier est une offre des banques en ligne ou traditionnelles pour aider les particuliers en quête d’une résidence secondaire. Le prêt immobilier consiste à transférer de l’argent sur le compte bancaire du particulier par jeu d’écriture.

L’emprunteur pourra ensuite utiliser les fonds pour acheter un appartement, une maison ou un terrain pour construire une habitation. De son côté, l’emprunteur s’engage à verser mensuellement une partie de son salaire à la banque pour rembourser le capital emprunté, l’intérêt et les différentes charges.

Pour information, la banque peut englober les différentes charges dans le TAEG. Pour réussir un prêt immobilier, l’emprunteur devra constituer une garantie solide. L’emprunteur devra également bien choisir le type d’intérêt à appliquer pour son prêt.

Pour information, plus la durée du prêt est longue, plus le montant de l’intérêt sera élevé. Le prêt de 400 000 euros nécessite une durée de remboursement longue située entre 10 ans et 25 ans.

À noter que plus la durée de remboursement de crédit est courte plus la mensualité sera élevée. En pratique, un salarié doit disposer d’un salaire minimum de 4763 € par mois pour recevoir un prêt de 400 000 €.

Pour ce cas de figure, le salarié doit payer 1572 € par mois pendant 25 ans. Généralement, une banque couvre entre 80 % et 90 % de la valeur d’un bien immobilier. Le reste sera financé grâce à l’apport personnel de l’emprunteur. Pour un prêt immobilier de 400 000 €, le particulier doit apporter entre 10 et 20 % d’apports personnels.

Au final, l’emprunteur disposera réellement d’un montant situé entre 440 000 € et 480 000 €. Par contre, le montant de l’apport personnel sera utilisé pour financer les différents frais liés aux prêts.

Exemple, frais du notaire, frais de dossier… Pour information, il est possible d’économiser sur certains frais annexes auprès des banques en ligne.

L’avantage principal d’un prêt immobilier est de pouvoir constituer rapidement 400 000 euros pour acheter un bien immobilier. De plus, l’emprunteur au salaire modeste n’aura donc pas besoin d’épargner plusieurs années pour disposer d’un immeuble neuf ou ancien.

L’emprunteur peut d’ailleurs constituer un patrimoine immobilier très tôt. Petite astuce, l’emprunteur pourra louer l’habitation et augmenter son revenu mensuel. Il sera en mesure d’anticiper le remboursement.

Dans la pire des cas, l’emprunteur pourra réduire la durée de remboursement. Par ailleurs, l’emprunteur sera en mesure de préparer ses vieux jours. À la fin de l’échéance, l’emprunteur peut récupérer une partie importante de son assurance prêt immobilier. Ainsi, il disposera d’une somme importante grâce à ce placement financier.

Capacité d’emprunt

La capacité d’emprunt est la somme maximale que la banque serait prête à accorder pour un emprunteur. Lors d’une demande de prêt, la banque étudiera minutieusement le profil de l’emprunteur.

L’analyse portera sur les revenus nets mensuels, les crédits en cours ou d’autres charges. La banque doit par exemple voir dans le dossier le nombre d’enfants à charge. L’organisme prêteur devra également prendre en compte l’âge de l’emprunteur.

Généralement, la banque est plus ouverte à accorder un prêt de 400 000 € à un emprunteur jeune plutôt qu’à un travailleur de la cinquantaine. L’ensemble de ses différents critères forme la capacité d’emprunt. Le salaire est le critère le plus important pour calculer la capacité d’emprunt.

Plus le salaire de l’emprunteur est élevé plus il disposera d’une capacité d’emprunt élevé. Cependant, les charges jouent également un rôle important au moment de déterminer la capacité d’emprunt. Pour effectuer le calcul, il suffit de prendre le revenu net qui sera multiplié par le taux d’endettement.

Le résultat sera ensuite déduit avec l’ensemble des différents types de charges. En clair, la banque n’accordera pas un prêt quand les charges sont supérieures aux totaux des revenus. Le refus de financement interviendra également quand le taux de remboursement est supérieur à 33 %.

>  Quelle capacité d'emprunt avec un salaire de 1800 euros / mois

D’autres éléments peuvent influencer la capacité d’emprunt. Quand, un emprunteur a des enfants à charge, il emploiera un reste à vivre important. Exemple, une personne perçoit un salaire de 4763 € par mois. Quand il n’a pas d’enfant, il pourra disposer d’une capacité d’emprunt plus élevé.

A contrario, il doit débourser plus d’argent pour subvenir aux besoins de sa famille. Cela implique qu’il devra engager une partie de son reste à vivre pour rembourser la banque. Pourtant, il s’agit de l’une des principales causes de surendettement.

Le montant de prêt accordé à un emprunteur célibataire est différent par rapport à celle d’un divorcé. En effet, ce dernier devra verser une pension alimentaire. À la base, le taux de remboursement ne doit pas être impacté par le reste à vivre.

Taux d’endettement

Le taux d’endettement est le pourcentage maximal que l’emprunteur peut rembourser à la banque. Au-delà de ce taux, l’emprunteur risque le surendettement. De plus, le poids du crédit sur le salaire de l’emprunteur est trop important. Cela implique que la banque n’accordera pas le prêt immobilier.

Pour calculer le taux d’endettement maximal, il faudrait multiplier le salaire net avec le taux de remboursement. Ce dernier peut se situer entre 0,30 et 0,33 %. Le taux dépendra de l’établissement bancaire.

L’emprunteur peut également calculer le taux d’endettement optimal. Pour cela, il faudrait multiplier toutes les charges d’emprunt par 100 ensuite, vous devez additionner le revenu net avec le résultat. L’emprunteur peut aussi connaître la capacité de remboursement disponible. Il s’agit de la mensualité maximale qui servira pour rembourser un nouvel emprunt.

Pour cela, la banque multiplie les revenus nets par 33 % ensuite, il déduira les charges d’emprunts actuelles. L’emprunteur peut baisser son taux d’endettement en effectuant un rachat de crédit.

Par contre, cette méthode doit être utilisée en disposant de plusieurs crédits en cours auprès d’autres prêteurs. À noter que la banque n’est pas obligée de racheter tous les crédits en cours de l’emprunteur. Le rachat de crédit permettra de payer une seule mensualité et un taux d’intérêt unique.

AnnéesMoisRemboursement / moisSalaire minimum / moisCoût crédit
5 ans60 mois6 920 €20 760 €15 193 €
6 ans72 mois5 809 €17 427 €18 217 €
7 ans84 mois5 015 €15 045 €21 246 €
8 ans96 mois4 420 €13 260 €24 280 €
9 ans108 mois3 957 €11 871 €27 318 €
10 ans120 mois3 611 €10 833 €33 267 €
11 ans132 mois3 308 €9 924 €36 611 €
12 ans144 mois3 071 €9 213 €42 224 €
13 ans156 mois2 858 €8 574 €45 776 €
14 ans168 mois2 675 €8 025 €49 335 €
15 ans180 mois2 532 €7 596 €55 764 €
16 ans192 mois2 393 €7 179 €59 538 €
17 ans204 mois2 271 €6 813 €63 321 €
18 ans216 mois2 163 €6 489 €67 112 €
19 ans228 mois2 065 €6 195 €70 912 €
20 ans240 mois2 011 €6 033 €82 539 €
21 ans252 mois1 932 €5 796 €86 777 €
22 ans264 mois1 860 €5 580 €91 026 €
23 ans276 mois1 795 €5 385 €95 286 €
24 ans288 mois1 735 €5 205 €99 558 €
25 ans300 mois1 730 €5 190 €119 015 €
26 ans312 mois1 679 €5 037 €123 982 €
27 ans324 mois1 633 €4 899 €128 965 €
28 ans336 mois1 589 €4 767 €133 966 €
29 ans348 mois1 549 €4 647 €138 982 €
30 ans360 mois1 610 €4 830 €179 556 €

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