Emprunter 320 000 euros : quel salaire faut-il gagner ?

Un prêt ou crédit immobilier est une solution de financement grâce à laquelle un organisme, tenant le rôle du prêteur, peut mettre à disposition d’un emprunteur une somme d’argent d’un montant précis.

Celle-ci habilitera l’emprunteur à financer en partie ou la totalité d’un bien immobilier acquis ou en cours de construction.

Caractéristiques d’un crédit immobilier de 320000 €

Un prêt immobilier a l’avantage de pouvoir être utilisé pour différentes occasions. Il pourra ainsi aussi bien être contracté en vue de l’acquisition d’un terrain, à l’achat d’une résidence principale (ou secondaire) ou afin de financer les coûts liés à la rénovation d’un bien immobilier.

Un particulier sera en mesure de souscrire à cette solution de financement en sollicitant soit une banque ou bien un courtier spécialisé en crédits immobiliers.

Il faut savoir que toutes les banques sont aptes à vous présenter une offre de crédit immobilier, les démarches pouvant s’effectuer directement en agence ou en ligne.

Un courtier sera lui chargé de vous trouver le meilleur taux d’emprunt du moment et pourra vous guider dans votre projet.

Un crédit immobilier demeure une possibilité de financement accessible à tous, sans niveau de ressources particulier à présenter au préalable. En général, sa durée varie de 20 à 35 ans. Deux taux d’intérêts peuvent être appliqués.

Dans le cas d’un taux d’intérêt fixe, les mensualités sont toujours les mêmes à régler chaque mois. À contrario, un taux d’intérêt variable est dépendant d’un indice de référence évolutif qui entraînera une variation du coût de la mensualité du remboursement, d’un mois sur l’autre.

Cependant dans le cadre précis d’un prêt immobilier, les banques appliquent généralement toujours un taux d’intérêt fixe. Auprès d’un emprunteur, c’est un certain gage de sécurité étant donné qu’il devra rembourser la même mensualité de manière parfaitement régulière, le temps de la durée de son prêt.

Par extension, une personne optant pour un prêt immobilier de 320 000 euros sera apte à gérer avec plus de souplesse ses finances en ayant une idée précise du montant mensuel à rembourser.

Parmi les autres avantages notoires d’un crédit immobilier, il faut préciser qu’un emprunteur contractant un prêt immobilier de 320 000 euros, à partir du moment où il est considéré comme solvable, sera en mesure de bénéficier immédiatement d’un gros volume de financement, qui l’aidera grandement dans les investissements souhaités.

Le remboursement s’étalant sur une période conséquente (pas moins 20 ans la plupart du temps), un crédit immobilier de 320 000 euros n’est donc pas une somme importante qui serait débitée d’un coup.

En vue de bien réussir votre crédit immobilier de 320 000 euros, vous devrez notamment prendre le temps de comparer les taux d’emprunt appliqués par les banques que vous pensez solliciter ainsi qu’étudier les différentes possibilités d’assurance prêt immobilier (vos remboursements seront couverts en cas d’impayés) avant de faire le choix de l’offre la mieux adaptée à votre projet.

Ce qu’il faut aussi retenir d’un prêt immobilier c’est que cette solution de financement constitue un bon moyen de se bâtir en toute simplicité un patrimoine.

Qu’est ce que la capacité d’emprunt ?

Avant de formuler une demande de prêt immobilier, un particulier doit pouvoir déterminer sa capacité d’emprunt. C’est une donnée essentielle que l’organisme bancaire que vous avez sollicité vérifiera soigneusement, avant de vous accorder (ou non) un crédit immobilier de 320 000 euros.

La capacité d’emprunt est le montant du prêt qu’une banque sera en mesure de vous verser afin de réaliser le financement de votre projet d’achat immobilier.

Elle correspond concrètement à votre capacité réelle d’achat et est l’un des trois éléments étudiés par une banque, avec l’apport personnel et les éventuels prêts additionnels (comme le prêt à taux zéro), en vue de définir votre droit à un prêt immobilier de 320 000 euros.

La capacité d’emprunt peut être établie à l’aide de deux variables précises, à savoir le taux d’endettement et le reste à vivre de l’emprunteur. Ce dernier est le constituant primordial de votre capacité d’emprunt.

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Dès lors, l’obtention d’un prêt immobilier d’une valeur de 320 000 euros dépend de votre reste à vivre, en l’occurrence des ressources financières encore à votre disposition une fois le paiement des charges fixes mensuelles et des dépenses indispensables (voire des dettes) effectué.

Il faut noter que votre capacité d’emprunt risque d’être impactée si vous choisissez un prêt immobilier de courte durée, surtout si le taux d’emprunt n’est pas avantageux. En cas de mensualités plus importantes à payer vous verrez votre reste à vivre diminuer en conséquence.

Bien réussir son prêt immobilier de 320 000 euros revient donc à faire le choix d’un crédit longue durée (aux alentours des 30 ans) offrant un taux d’intérêt le plus favorable possible.

Qu’appelle-t-on le taux d’endettement ?

Un reste à vivre significatif est une chose, toutefois il n’est pas suffisant pour qu’un particulier puisse obtenir un prêt immobilier de 320 000 euros.

En effet la banque devra aussi vérifier la capacité d’emprunt à travers le taux d’endettement de l’emprunteur. Celui-ci permet à un organisme bancaire de s’assurer que son client possède les ressources nécessaires en vue de réaliser le remboursement.

Son calcul consiste simplement à diviser toutes les charges d’un emprunteur par ses revenus récurrents puis de multiplier le résultat par 100, afin d’obtenir le taux d’endettement exact.

Ce dernier est rarement supérieur à 33 % des revenus d’une personne (ou de son habitat). Par exemple un emprunteur dont le salaire serait de 2100 euros net par mois ne pourrait rembourser plus de 700 euros de mensualité.

La banque devra vous aider à opter pour le taux d’endettement le plus approprié à votre prêt immobilier de 320 000 euros. Il est important d’avoir en tête qu’un emprunt longue durée signifie une part du salaire mensuel moindre à consacrer au remboursement du prêt.

Enfin il faut savoir qu’il n’est pas interdit à un emprunteur d’avoir un taux d’endettement dépassant les 33%. Surtout dans le cas d’un prêt immobilier de 320 000 euros qui représente une somme substantielle et dont le remboursement en proportion sera possible à condition de disposer d’un reste à vivre solide.

AnnéesMoisRemboursement / moisSalaire minimum / moisCoût crédit
5 ans60 mois5 536 €16 608 €12 154 €
6 ans72 mois4 647 €13 941 €14 574 €
7 ans84 mois4 012 €12 036 €16 997 €
8 ans96 mois3 536 €10 608 €19 424 €
9 ans108 mois3 165 €9 495 €21 855 €
10 ans120 mois2 888 €86 64 €26 614 €
11 ans132 mois2 646 €7 938 €29 289 €
12 ans144 mois2 457 €7 371 €33 779 €
13 ans156 mois2 286 €6 858 €36 620 €
14 ans168 mois2 140 €6 420 €39 468 €
15 ans180 mois2 026 €6 078 €44 611 €
16 ans192 mois1 915 €5 745 €47 630 €
17 ans204 mois1 817 €5 451 €50 656 €
18 ans216 mois1 730 €5 190 €53 690 €
19 ans228 mois1 652 €4 956 €56 729 €
20 ans240 mois1 608 €4 824 €66 031 €
21 ans252 mois1 545 €4 635 €69 421 €
22 ans264 mois1 488 €4 464 €72 820 €
23 ans276 mois1 436 €4 308 €76 229 €
24 ans288 mois1 388 €4 164 €79 646 €
25 ans300 mois1 384 €4 152 €95 212 €
26 ans312 mois1 344 €4 032 €99 185 €
27 ans324 mois1 306 €3 918 €103 172 €
28 ans336 mois1 271 €3 813 €107 173 €
29 ans348 mois1 239 €3 717 €111 186 €
30 ans360 mois1 288 €3 864 €143 645 €

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