Emprunter 270 000 euros : quel salaire faut-il gagner ?

Un prêt immobilier est un prêt à long terme offert par un établissement de crédit (banque) pour financer une partie ou tous travaux de construction immobilière, d’un achat immobilier, ou encore des opérations destinées à un bien immobilier.

De ce fait, il est vraiment important que l’emprunteur éclairci en détail dans sa demande de crédit son projet immobilier. Le prêt immobilier est un système de financement où le prêteur sollicite à l’emprunteur au retour de son financement une garante de remboursement du type hypothèque, ou caution logement.simulation credit

Selon le prêt demandé, le remboursement peut varier entre 10 à 25 ans, mais si vous empruntez une somme moins de 50 000 euros, il est possible de le rembourser dans un délai moins de 10 ans.

La concession d’un prêt immobilier est très stricte par rapport à celui d’un prêt de consommation. Le profil de chaque emprunteur est analysé au moindre détail (situation maritale, nombre d’enfants, salaire, âge, état de santé, etc.)

Quelles sont les caractéristiques générales d’un crédit immobilier ?

En général, un prêt immobilier présente plusieurs caractéristiques :

  • élaboré sous forme de crédit d’une somme précis
  • Prêter par une banque ou par un établissement financier spécialisé
  • Accordé directement par un établissement de crédit ou par un courtier en prêts
  • Établie à long terme (plusieurs années)
  • Remboursement à taux fixe pendant tout le paiement, soit à taux variable
  • Relié à un apport personnel, toutefois, un financement de la somme de l’achat est toujours possible
  • Remboursement par mois constant
  • Garantie de crédit sur le bien financé
  • Crédit accompagné d’une assurance décès invalidité sur le client, plus frais de dossier
  • Borné à une partie du prix du bien ; souvent un apport personnel établi entre 10 et 30 % sont réclamés, outre le remboursement des frais d’acquisition (coût fiscalité, actes notariés).

L’avantage de faire une demande de prêt immobilier auprès d’un établissement de crédit est d’avoir une gestion flexible au niveau finance.

Grâce à un crédit immobilier, vous n’avez pas besoin de décaisser beaucoup d’argent en un seul coup. Vous pouvez faire un versement petit-à-petit à la banque de façon régulière.

Si vous êtes fonctionnaire, vous avez plus de chance, car vous avez un profil qui assure les banques avec une garantie de prêt à un taux abordables. Des interlocuteurs financiers pour les fonctionnaires qui acquiescent à la propriété.

Capacité d’emprunt, qu’est ce que c’est ?

La capacité d’emprunt représente le montant maximum que l’établissement de crédit peut vous emprunter sur une durée bien déterminée en fonction de vos charges ainsi que vos revenus mensuels. En général, c’est l’aptitude d’un débiteur à faire face aux termes d’un prêt immobilier.

Alors, il est primordial de connaître vos besoins en financement et de mettre sur le point votre capacité d’emprunt avant que vous décidiez d’acquérir un nouveau bien immobilier.

Cela vous aidera à envisager la somme de votre demande de crédit sereinement. L’avantage de savoir sa capacité d’emprunt est de pouvoir déterminer en avant le montant maximum à rembourser par mois ainsi que sa durée.

La capacité d’emprunt est mesurée en fonction :

  • du somme de votre apport personnel
  • Du délai d’emprunt de votre crédit immobilier
  • Votre capacité d’endettement (le seuil d’endettement en France est de 33 % de votre salaire)
  • Du type de crédit que vous souhaitez (taux révisable ou fixe)
  • Du montant des mensualités que vous désirez rembourser
  • Votre âge à la demande du crédit immobilier

Quelle est la somme que vous pouvez emprunter pour un crédit immobilier ?

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Pour connaître le montant que vous pouvez emprunter auprès de la banque, il est important de répondre à ces questions :

  • à quel taux atteint votre apport personnel ?
  • Souhaitez-vous acheter un bien immobilier ancien ou neuf ?
  • Vous pouvez privilégier à un crédit aidé type PTZ ?
  • Aimerez-vous acquérir un bien immobilier pour faire un financement locatif ?
  • Combien pouvez-vous emprunter ?

La réponse de ces interrogations, ainsi l’utilisation d’un simulateur de crédit immobilier, vous aidera à connaître au préalable le montant à emprunter pour votre prêt.

Taux d’endettement : définition et bonne pratique

Le taux d’endettement permet de déterminer si un emprunteur est capable de contracter un emprunt. Il est mesuré à partir du salaire mensuel du client et ses engagements financiers mensuels.

Le revenu permet de rembourser les mensualités des prêts approuvés. Ainsi, si ces charges financières sont très élevées par rapport au salaire mensuel, il y aura un risque de ne pas avoir la capacité de payer les mensualités d’emprunt.

La plupart des établissements de crédit approuvent un taux d’endettement optimal de 30 %. Cela veut dire que le taux des charges financières ne peut pas devancer 30 % des revenus mensuels.

Comment savoir son taux d’endettement ?

Pour calculer le taux d’endettement, il faut prendre en compte plusieurs critères : revenus mensuels, primes contractuelles (pensions alimentaires, 13e mois, pensions d’invalidité et retraites), salaires professionnels non salariés par exemple les commerçants, les agriculteurs, les professions libérales, etc.

Parfois, d’autres sources sont incluses dans le calcul comme : allocations familiales, allocations logement, commissions, revenus fonciers, etc. L’étude de ces sommes est à la mesure de chez qui le prêt sera rétréci.

AnnéesMoisRemboursement / moisSalaire minimum / moisCoût crédit
5 ans60 mois4 670 €14 010 €10 186 €
6 ans72 mois3 920 €11 760 €12 213 €
7 ans84 mois3 384 €10 152 €14 244 €
8 ans96 mois2 982 €8 946 €16 278 €
9 ans108 mois2 670 €8 010 €18 314 €
10 ans120 mois2 431 €7 293 €21 754 €
11 ans132 mois2 227 €6 681 €23 939 €
12 ans144 mois2 069 €6 207 €27 992 €
13 ans156 mois1 925 €5 775 €30 345 €
14 ans168 mois1 802 €5 406 €32 703 €
15 ans180 mois1 704 €5 112 €36 781 €
16 ans192 mois1 611 €4 833 €39 268 €
17 ans204 mois1 528 €4 584 €41 761 €
18 ans216 mois1 455 €4 365 €44 259 €
19 ans228 mois1 389 €4 167 €46 762 €
20 ans240 mois1 353 €4 059 €54 830 €
21 ans252 mois1 300 €3 900 €57 643 €
22 ans264 mois1 252 €3 756 €60 463 €
23 ans276 mois1 208 €3 624 €63 290 €
24 ans288 mois1 167 €3 501 €66 125 €
25 ans300 mois1 166 €3 498 €79 952 €
26 ans312 mois1 132 €3 396 €83 288 €
27 ans324 mois1 101 €3 303 €86 634 €
28 ans336 mois1 071 €3 213 €89 992 €
29 ans348 mois1 044 €3 132 €93 361 €
30 ans360 mois1 087 €3 261 €121 200 €