Emprunter 170 000 euros : quel salaire faut-il gagner ?

Vous voulez savoir comment bien réussir votre prêt immobilier de 170 000 euros ? Alors dans cet article, trouvez la réponse à votre préoccupation.

La réalisation d’un projet immobilier n’est pas aussi simple qu’on peut l’imaginer. Elle nécessite des investissements parfois colossaux. De l’étude du projet à son exécution, en passant par l’ordonnancement. Heureusement, il existe plusieurs solutions de financement, dont le crédit immobilier.

Vous envisagez de contracter un prêt immobilier pour réaliser votre projet. Cependant, vous voulez en apprendre davantage. Alors, nous allons ici vous donner des conseils et astuces pour vous aider à bien réussir.

Caractéristiques d’un crédit immobilier de 170000 €

Le prêt immobilier, ou crédit immobilier, est un financement par emprunt affecté à la réalisation d’un projet immobilier, en partie ou totalité. Par exemple, pour l’achat d’un appartement, la construction, ou la réhabilitation d’un immeuble (logement, terrain) trop onéreuse.

Pour information, le prêt immobilier remonte au XIXème siècle, une période marquée par des courants migratoires dus à la révolution industrielle. Cet exode suscite donc le besoin de réaménager les villes et loger les employés de plus en plus nombreux des usines.

En réponse à cette problématique, le juriste et économiste Polonais Louis Wolowski fonde en 1852 la première banque de crédit foncier. Cela dit, quelles sont aujourd’hui les caractéristiques générales de cette dette financière ?

Avant de contracter un crédit immobilier, vous devez en connaître les caractéristiques générales. Ce sont :

  • La nature, l’objet et la durée de l’emprunt. Autrement dit, à quel projet immobilier est destiné ce financement ? Il s’agit donc de préciser l’usage du crédit attendu (construction ou réhabilitation d’immeuble, acquisition de terrain ou logement) ;
  • Les différents types de taux et leurs caractéristiques. Ces taux peuvent être fixes ou variables. L’avantage des taux fixes est qu’ils sont connus d’avance. Quant aux taux variables, ils font varier les mensualités à la hausse ou la baisse en fonction de l’indice de référence; ce qui est relativement avantageux pour l’emprunteur.
  • Les différentes modalités de remboursement possibles ;
  • Le montant du prêt contracté et de la charge pour le demandeur, ainsi que celui du taux annuel global ;
  • Les sûretés, ou garanties. Il s’agit des moyens qui permettent à l’organisme prêteur de se protéger des défaillances de l’emprunteur. Par exemple, l’hypothèque d’un bien, le cautionnement, ou le nantissement d’un contrat.

Capacité d’emprunt avec 170 000 euros de salaire

L’octroi d’un prêt immobilier par un établissement de crédit à un emprunteur est l’aboutissement d’un long processus.

Par exemple, dans le cadre d’un emprunt de 170 000 euros, vous êtes censés déposer, avant tout, une demande de financement, ensuite fournir un certain nombre d’informations à l’établissement de crédit, telles que l’objet de l’emprunt.

Vous devez aussi préciser le montant souhaité. Ce n’est pas tout, il faut maintenant vérifier votre capacité d’emprunt. Vous êtes sûrement impatients de savoir ce que c’est. Eh bien, lisez ce qui suit.

La capacité d’emprunt, ou capacité d’endettement, est la somme de plusieurs facteurs dans le processus d’octroi d’un crédit immobilier. Il s’agit en fait de déterminer, en fonction du revenu financier et des charges de l’emprunteur, le montant maximal que l’organisme prêteur peut lui accorder.

Cette somme est également influencée par la durée de l’emprunt et son taux d’intérêt. Plus le taux est élevé, plus les mensualité aussi.

Par conséquent, votre capacité d’endettement est réduite. Contrairement au taux, plus la durée du crédit est longue, les mensualités sont moins élevées. Par conséquent, le montant du prêt augmente.

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Ainsi donc, vous ne pouvez contracter qu’un prêt que vos revenus vous permettent de rembourser. D’ailleurs, il est possible de calculer vous-mêmes votre capacité d’emprunt.

Calcul de la capacité d’emprunt

Le calcul est essentiellement basé sur deux variables, à savoir : vos revenus et vos charges fixes. Il en ressort donc la formule suivante : Capacité d’emprunt = Revenus – Charges fixes

En résumé, pour prétendre au prêt de 170 000 euros sur une longue durée, vous devez avoir un salaire minimum de 1500 euros et ne pas avoir de dette.
Toutefois, ces variables renferment plusieurs critères qui font varier votre capacité d’emprunt, dont le taux d’endettement.

Taux d’endettement : les règles générales

Le taux d’endettement est un indicateur clé dans la demande de prêt immobilier.
Il s’agit du rapport entre les charges mensuelles fixes de l’emprunteur, y compris les prêts, et ses revenus mensuels.

Il permet à l’établissement de crédit de déterminer le niveau d’endettement en cours de l’emprunteur par rapport aux moyens dont il dispose.

En règle générale, le taux d’endettement maximal acceptable par la majorité des organismes de financement est de 33%. Au-delà de ce taux, vos chances de réussir votre prêt sont très faibles, voire nulles.

En effet, les établissements de crédits considèrent qu’au-delà, le risque de non-remboursement est élevé. Le taux d’endettement peut osciller entre 30% et 40%, parfois plus ou moins, selon que l’emprunteur ait un revenu faible ou élevé.

Calcul du taux d’endettement

Le taux d’endettement se calcule de la même manière que la capacité d’emprunt. Il prendre aussi en compte deux variables, à savoir : les revenus (excepté les revenus non garantis) et les charges fixes de l’emprunteur.

AnnéesMoisRemboursement / moisSalaire minimum / moisCoût crédit
5 ans60 mois2 954 €8 862 €7 246 €
6 ans72 mois2 468 €7 404 €7 690 €
7 ans84 mois2 131 €6 393 €8 968 €
8 ans96 mois1 878 €5 634 €10 249 €
9 ans108 mois1 681 €5 043 €11 531 €
10 ans120 mois1 531 €4 593 €13 697 €
11 ans132 mois1 402 €4 206 €15 073 €
12 ans144 mois1 303 €3 909 €17 624 €
13 ans156 mois1 212 €3 636 €19 106 €
14 ans168 mois1 134 €3 402 €20 591 €
15 ans180 mois1 073 €3 219 €23 158 €
16 ans192 mois1 014 €3 042 €24 724 €
17 ans204 mois962 €2 886 €26 294 €
18 ans216 mois916 €2 748 €27 867 €
19 ans228 mois875 €2 625 €29 443 €
20 ans240 mois852 €2 556 €34 523 €
21 ans252 mois819 €2 457 €36 294 €
22 ans264 mois788 €2 364 €38 069 €
23 ans276 mois760 €2 280 €13 294 €
24 ans288 mois735 €2 205 €41 634 €
25 ans300 mois734 €2 202 €50 340 €
26 ans312 mois713 €2 139 €52 440 €
27 ans324 mois693 €2 079 €54 548 €
28 ans336 mois675 €2 025 €56 662 €
29 ans348 mois657 €1 971 €58 783 €
30 ans360 mois682 €2 046 €76 311 €